Анна Обская 03.10.2008

Кредит предлагает реклама, но не банки

Насколько в реальности сложно получить взаймы у финансовых организаций, проверял наш корреспондент, пройдя все круги «кредитного ада»

 Смешные рекламные ролики предлагают кредиты для малого и среднего бизнеса. Быстрое оформление документов, почти молниеносное, без залога. О процентах — либо ничего, либо много (до 28% годовых). Особенно выгодные условия предлагают фермерам. А кто-нибудь пробовал взять кредит под малый бизнес? Без залога, молниеносно? Я решила попробовать. 

Если вы «лицо юридическое»

У меня ООО (или, как говорят, SRL), обороты небольшие, прибыль есть, но громадной её не назовешь, предприятию чуть больше года, бизнес перспективный. Понадобились мне вложения для расширения бизнеса. Небольшие. 100–150 тысяч леев. Меценаты перевелись. Спонсоры, с которыми я могла расплатиться услугами (им нужны такие услуги), тоже. В общем, решено взять кредит. Без залога.
Тот банк, что проводил акцию быстрой выдачи небольших кредитов, особенно приглашались фермеры, «немного лукавил». Далеко не все могут получить кредит. Попытать счастья в получении денег на расширение бизнеса, будь ты фермер или мелкий городской производитель, — пожалуйста, но только через год. Не менее года вы должны быть клиентом этого банка. Тогда и могут подумать о кредите без залога.
Странно, что банковские пиарщики не понимают, что таким образом они не привлекают новых клиентов, а отталкивают. Обиженные несостоявшиеся должники ни за что теперь не откроют счёт в этом банке. А ведь какую бурную акцию проводили по обещанию помочь нашему малому и среднему бизнесу!
Некоторые банки так масштабно кредиты в помощь бизнесу не рекламируют. Но в ответ на вопрос о кредитах объясняют, что клиентом банка тоже нужно быть как минимум год.
В банке, где обслуживается моя фирма, мне не отказали, дали 30 тысяч кредита: больше без залога не обещали. Нет у них широких акций по спасению малого бизнеса.
Еще один банк, предлагающий кредиты для развития бизнеса, — сумма в зависимости от движений денег на счёте, но не более 100 тысяч леев (на сайте у этой финансовой организации почему-то указано «не более 100 миллионов леев»). Что радует, так это отсутствие требования быть клиентом банка. 19% годовых. Но получить этот кредит нелегко. Счастливчиками становятся только избранные. По какому принципу их выбирают, осталось тайной.
Не везет и тем, кто только начинает свой бизнес. Если предприятию меньше года, то вряд ли какой банк согласиться выдать вредит без залога. Все банки требуют отчеты за 2007 год и за полгода 2008-го. Так что, без нескромной суммы денег или движимого и недвижимого имущества, которое можно заложить в банке, бизнес у нас в стране не начнешь. Пусть даже у вас есть часть начального капитала, гениальная идея, а бизнес будет приносить бешеный доход. Нет у нас индивидуального подхода к клиентам! Что бы там ни говорили в интервью финансовые боссы.
Что ж, раз с рядовыми банками так не везёт, нужно идти в те, которые занимаются исключительно кредитами. Даже в их названии заложено слово «кредит». Вот оно, наивно казалось мне, спасение! Предлагают до 250 тысяч леев при наличии у вас первоначального капитала. Нужно только сдать необходимые документы. Потом сотрудники этой финансовой структуры побывают у вас дома, в офисе, посмотрят, есть ли ценные вещички. Меня даже попросили показать деньги, которые я прячу дома. «Увы, я храню деньги в сберегательной кассе», — ответила я, вспомнив классику советского кино. Кстати, меня сразу предупредили, что без залога я могу надеяться на получении только 70 тысяч леев (обещанные рекламой 250 тысяч — только для тех, кто ещё верит рекламе). Ответ на моё заявление на кредит пришел незамедлительно. Мне позвонили и сказали, что в кредите отказывают, так как у предприятия недостаточно большая прибыль. Но позвольте, если бы у моего предприятия была достаточно большая прибыль, то кредит мне вовсе не был бы нужен. Да и выплачивать кредит при моих оборотах можно легко!
Ещё один банк, в названии которого есть слово «кредит», без залога вообще кредиты не выдает. На том сразу и расстались.
Моему знакомому предпринимателю повезло: он получил кредит в 70 тысяч леев. Без залога. Но товар, находившийся на складе, и сам скромный магазинчик стоили в несколько раз больше, чем пресловутый кредит. А если для вашего предприятия не нужно оборудование или товар? В конце концов, наличие оного не оговаривается ни в одном списке условий кредитования.
Поиски продолжаются. И чем больше я узнаю о кредитовании бизнеса, тем сильнее убеждаюсь, что эта услуга у нас в зачаточном состоянии.

Если вы «лицо физическое»

Раз мне отказали как лицу юридическому, обращусь в банк как лицо физическое, то есть простой гражданин Молдовы. Итак, для физических лиц сумма кредита без залога не превышает 30 тысяч леев (а мне на развитие бизнеса нужно больше). Во-вторых, зарплата. Тут физическое лицо подстерегает два разочарования. Первый — невысокая официальная зарплата не позволит претендовать даже на эту сумму.
У меня с заработной платой все нормально. Могу оплачивать и кредит, и жить припеваючи. Но в одном из банков мне отказали, так как по документам считается, что я владею только частью квартиры (это дома в центре Кишинёва, разделенные на квартиры). Я-то думала, что моя недвижимость, наоборот, в цене, — и район прекрасный, и двор отдельный, и второй (да и третий) этаж можно возвести… Такое ощущение, что в банке даже не изучали документы, просто отмахнулись нелепой отговоркой. Ведь кредит без залога!
И третий момент: вы должны работать на одном предприятии не менее года. Вот с этим у меня проблемы: года еще нет. Свой бизнес я начинала, еще будучи сотрудником другой компании. Когда времени на предпринимательство стало не хватать, уволилась. Вот и получилось, что в качестве директора, согласно документам, я работаю меньше года.
Не во всех банках дают кредиты физическим лицам без залога. Всего 3–4 банка. Но не факт, что вы окажетесь в числе счастливчиков. В одном из банков, тех, что в названии есть слово «кредит», вопреки сообщениям сайта и рекламы, меня огорошили: кредит выдается тем, кто уже брал деньги в этом банке. Как же тогда стать вашим клиентом, если первый кредит вы не даете? Правда, можно купить холодильник или бетономешалку в кредит… Тогда появится право претендовать на 30 тысяч леев, при своевременной выплате предыдущего кредита.
Час от часу не легче. Единственное, что остается бизнесмену, который уверен в том, что его дело принесет плоды, но на данный момент не хватает денег, а также нет родственников (кумовьев и нанашей) в финансовых структурах, — это брать кредит под залог. Своего дома, например. Или автомобиля.
Или уезжать за границу, где все давно уже живут в кредит, под не такие, как у нас, «зверские» проценты и условия.

 

Комментировать

Оцените материал: