Кредитное голодание

Эксперты: «Жёсткая политика коммерческих банков — следствие отсутствия антикризисного плана у правительства»

Несмотря на то, что практически все показатели коммерческих банков Молдовы стабильные, экономическим агентам и физическим лицам всё труднее получить доступ к кредитам. Банковский сектор находится в ожидании. Не конца мирового финансово-экономического кризиса, а перспективных действий молдавского правительства. 

Производя анализ основных показателей банковской сферы, нельзя не сделать выводы, что нынешнее положение позволяет смотреть на развитие отрасли с осторожным оптимизмом.
Чистый доход молдавских коммерческих банков за 9 месяцев этого года хоть и уменьшился на 5,2%, но доходная часть все же составила более 4% (в леевом выражении — 45,8 миллиона леев). Специалисты Национального банка Молдовы напоминают о кризисе 1999 года, когда чистый доход молдавских банков составил всего 28,7 миллиона леев, и без неблагоприятных системных последствий.
Отзыв лицензии Investprivatbank не сказался на общем климате рынка. Кроме того, наблюдается стабильная динамика уровня ликвидности. Так, по данным НБМ, за 9 месяцев текущего года уровень ликвидности вырос на 3,8 процентного пункта по сравнению с началом года.
В сентябре объём банковских депозитов вырос на 1,2% по сравнению с августом (итого — 24 миллиарда 871,3 миллиона леев). Пока этот показатель меньше по сравнению с предыдущим годом почти на 9%. Причина, говорят банкиры, — экономический кризис и политическая нестабильность. Но всё же динамика положительная.
Валютных резервов Нацбанка достаточно — на конец октября они составили 1 миллиард 307,03 миллиона долларов.
И всё же банки, несмотря на низкий уровень инфляции, ликвидность Нацбанка и доходы, не спешат кредитовать тех, кому сегодня деньги нужны позарез.

 

Политика сдерживания
 

По этим же причинам сократился и объём кредитов (с 24,77 миллиарда леев в прошлом году до 22,03 миллиарда). Экономические агенты обременены долгами перед банками и партнёрами. Надёжных бизнес-планов у соискателей кредитов мало, отмечают эксперты.
Кредиты на недвижимость и строительство в общем портфеле снизились до 12,5%. Напомним, что в докризисный период на эти кредиты плюс займы для винодельческой отрасли приходилась львиная доля портфеля любого из банков.
Источники в ряде коммерческих банков корреспонденту «Пульса» на условиях анонимности говорят об отсутствии желания у банков кредитовать и экономических агентов и физических лиц. Хотя доля невозвратов (неблагоприятных кредитов) в общей структуре займов не достигла критической отметки и составляет 14,6%. К примеру, в 1999 году этот показатель достигал 38,9%.
Кредиты для физических лиц на сегодняшний день составляют вообще всего 10,2% из общего объёма. Цены растут, а зарплаты сокращают — платёжеспособность населения падает.

 

  Несмотря на низкий уровень инфляции, ликвидность Нацбанка и доходы, банки не спешат кредитовать тех, кому сегодня деньги нужны позарез.
 

Чтобы обезопасить себя от невозвратов на неофициальном уровне, банки не кредитуют клиентов из так называемой «зоны риска». А ведь ещё совсем недавно именно через рекламу кредитования широких слоёв населения с низким уровнем дохода некоторые банки выстраивали целую политику особого лояльного и индивидуального подхода к клиентам. Под эту кампанию многие бюджетники — врачи, педагоги, работники социальной сферы — подписывались под льготными кредитами для приобретения готовой недвижимости или на инвестирование строительства. В итоге число недостроев растёт прямо пропорционально и невозвратам по этим кредитам.
Понятно, что банки в долгу не останутся — даже при снижении цен на рынке недвижимости до 15% от продажи недвижимости (которые, как правило, и выступают в качестве залога) выгода очевидная. Но это всё грустные «мелочи», как сказал один из банкиров, на фоне реальной перспективы ряда банкротств экономических агентов во многих отраслях экономики. На первом месте в зоне риска кредитования — винодельческие предприятия, затем мелкий и средний бизнес в аграрном секторе, пищевой промышленности.
 

***
 

Банкиры признают: условия по кредитованию жёсткие. Но их понять можно. Первые шаги правительства Филата только настораживают. За последние несколько дней финансовый рынок всколыхнули два события — отстранение от должности президента Banca de Economii и назначение на должность Нацбанка кандидатуры, не имеющей опыта работы с финансами.
Аналитики констатируют, что при отсутствии антикризисной программы со стороны нынешнего правительства по поддержке отечественного бизнеса, который до сих пор так и не представлен на практике, придется действовать жёстко. Для другого сценария время уже упущено.